تعريف البنك وأهدافه


أسواق النقد هى مجموعة البنوك ( البنك المركزى والبنوك التابعة له ) التى تتفاعل فيما بينها لتكون النظام المالى للدولة , ويتولى البنك المركزى إدارة السياسة النقدية للدولة من خلال مجموعة من الأدوات الرئيسية التى تشمل عمليات السوق المفتوحة , تعديل سعر الخصم , وتعديل نسبة الإحتياطى الإلزامى , بالإضافة إلى دوره الرقابى على وحدات الجهاز المصرفى لضمان سلامة وإستقرار هذا النظام , وكذلك القيام بأنشطة المقاصة بين تلك الوحدات .


* أما البنك فهو مكان تجمع فيه الأموال من الأفراد والهيئات والشركات , ثم يعاد إستثمارها , بهد ف أن تدر أكبر من تكلفة تجميع هذه الأموال , بالإضافة إلى ذلك فإن البنك يؤدى بعض الخدمات المصريفية إلى عملائه فى نظير الحصول على عمولات ومصاريف مقابل هذه الخدمة التى تتم تأديتها .


* ولأن البنك يتعامل فى سلعة حساسة وهى النقد فلا بد من وضع هذا التعامل فى إطار من المشروعية والشروط والتعليمات والتوجيهات , ولذا كانت الحاجة إلى البنك المركزى فى كل دولة وهو البنك الذى يشرف ويراقب ويصدر التعليمات التى يجب أن تتبع من البنوك الأخرى , حتى يضمن السير السليم لهذه البنوك دون أى إخلال بالوظائف والأنشطة البنكية .


* وهناك مسميات كثيرة وأنواع كثيرة للبنوك فمنها البنوك التجارية والبنوك الزراعية والبنوك الصناعية والبنوك العقارية والبنوك الإستثمارية , والبنوك الإسلامية , وقد إقتصر فى الماضى العمل المصرفى على البنوك التجارية والإستثمارية والإسلامية حيث كان محظور على البنوك المتخصصة ( زراعية – صناعية – عقارية ) ممارسة هذا العمل , ولكن مع تطور هذه البنوك وإخضاعها لرقابة وإشراف البنك المركزى , سمح لها بممارسة العمل المصرفى حيث يمكن أن تقبل ودائع العملاء وتعيد استثمارها مرة أخرى فى أوجه الاستثمار المختلفة وخصوصاً فى أوجه تخصص البنك ( زراعى – صناعى – عقارى ) .


أهداف البنوك :
للبنك ثلاثة أهداف رئيسية هى :
أولاً : الربحية
ثانياً : السيولة
ثالثاً : الأمان


أولاً : الربحية : PROFITABILITY :
الربح الهدف الأول من إنشاء البنك فكلما زادت إيرادات البنك بنسبة معينة ترتب على ذلك زيادة الأرباح بنسبة أكبر , وكما أن أى إنخفاض فى الإيرادات كفيل بأن يصحبه إنخفاض أكبر فى الأرباح بل قد تتحول أرباح البنك إلى خسائر وهذا يقتضى من إدارة البنك ضرورة السعى لزيادة الإيرادات وتجنب حدوث خسائر.


ثانباً السيولة : Liquidity :
يمثل الجانب الاكبر من موارد البك المالية فى ودائع تستحق عند الطلب , ومن ثم ينبغى أن يكون البنك مستعداً للوفاء بها فى أى لحظة , وهذا ما يميز البنك عن غيره من منشأت الأعمال , ففى الوقت الذى تستطيع فيه المنشأت تأجيل سداد ما عليها من مستحقات ولو لبعض الوقت فإن مجرد الإشعاعة عن توفير سيولة كافية لدى البنك كفيلة بأن تزعزع ثقة المودعين ويدفعهم لسحب ودائع فجأة مما قد يعرض البنك للإفلاس .


ثالثاً : الأمان : Safety :
يتسم رأس مال البنك بالصغر إذ لا تزيد نسبته إلى صافى الأصول عن 10% وهذا يعنى صغر حافة الأمان بالنسبة للمودعين الذين يعتمد البنك على أموالهم كمصدر للإستثمار , فالبنك لا يستطيع أن يستوعب خسائر تزيد عن قيمة رأس المال , فإن زادت الخسائر عن ذلك فقد تلتهم جزءاً من أموال المودعين .